সম্প্রতি পর্যন্ত, প্রত্যেকেরই রাশিয়ান অর্থনীতির বিকাশের দৃঢ় বিশ্বাস এবং উন্নয়নশীল ভোক্তা সমাজের অপরিহার্য বৈশিষ্ট্য - ঋণের প্রতিশ্রুতিতে জীবন "শুধু এখন" হিসাবের মুহূর্ত শুরু, স্বাভাবিক হিসাবে, অপ্রত্যাশিতভাবে। সঙ্কট আমাদের প্রস্তুত না! এখন কি আমি একটি গাড়ী বা একটি অ্যাপার্টমেন্ট ক্রেডিট কিনতে পারি? কি অসমাপ্ত আবাসন উপর বন্ধক নেওয়া সম্ভব? কে এখন ক্রেডিট দেওয়া হচ্ছে? এবং এটা কি এখনই ঋণ নেওয়া, বা কি ব্যাংকের সাথে ঋণ সম্পর্কের ক্ষেত্রে জড়িত হওয়া ভাল নয়? আমরা একসঙ্গে এই প্রশ্নের একটি উত্তর খুঁজছি ...
শুধুমাত্র ডিজিট্স
পরের, 1998 এর ডিফল্ট পরে, 10 বছর পরে রাশিয়ান ব্যাংকিং ব্যবস্থার শক্তি পরীক্ষা - শরত্কালে 2008। যাইহোক, জনসংখ্যার মধ্যে প্যানিক, সেন্ট্রাল ব্যাংক এবং সরকার, এক দিকে, শীর্ষ কর্মকর্তাদের দ্বারা আত্মবিশ্বাসী বিবৃতি "রাশিয়া এর সংকট ভয়ঙ্কর নয়," এবং অন্য উপর, 700,000 রুবেল যাও বীমা ধার্য পরিমাণ উত্থাপন। ডিসেম্বর মাসে এটি স্পষ্ট ছিল যে সাধারণ মানুষ ব্যাংক থেকে টাকা গ্রহণ বন্ধ করে দেয়, আর তাদের অপারেশন সম্পর্কে তাদের আর কোনও চিন্তাই নেই।
যাইহোক, 2010 এর শুরু থেকে এটি স্পষ্ট হয়ে ওঠে: সমস্যাগুলি শুধু শুরু হয় এবং সমাধান করা উচিত নয়। প্রথমত, এই "খারাপ" ঋণ দ্বারা সুবিধা প্রদান করা হয়। যত তাড়াতাড়ি লেনদেনকারী (ব্যাঙ্ক) সন্দেহ করে যে ঋণগ্রহীতা (ক্লায়েন্ট) ঋণগ্রহীতাকে (সুদ সহ অবশ্যই) ফিরিয়ে দেবে, ঋণ "ভাল নয়" ঘোষণা করা হয়। যদি ব্যাংক ঋণ থেকে তার মুনাফা পায় না, তাহলে যারা তাদের কাছে অর্থ জমা করে (জমা হোল্ডার) তাদের কাছে সুদ দিতে পারে না। এই সমস্ত ব্যাংকগুলিকে আর্থিকভাবে ঋণ প্রদানের বিষয়ে তাদের নীতির পুনর্বিবেচনা করতে বাধ্য করেছে। প্রথমত, ঋণ কর্মসূচিতে হ্রাস পেয়েছে। সবচেয়ে দীর্ঘমেয়াদী বেশী - বন্ধকী ঋণ - প্রথম আঘাত ছিল। নিখোঁজ এবং অপুষ্ট রিয়েল এস্টেটের নিরাপত্তার বিষয়ে হিমায়িত ঋণ প্রোগ্রাম
গত বছরের শেষে তুলনায় জারি করা অটো ঋণের আয়তন পাঁচ গুণ কমেছে। গড় হার দ্বিগুণ (রুবেল মধ্যে 10-15% থেকে 20-30%), অনুমোদিত অ্যাপ্লিকেশন সংখ্যা ক্রমাগত 80% রেকর্ড গত বছর থেকে হ্রাস করা হয়েছে, ডাউন পেমেন্ট আকারে (প্রায় 30%) বৃদ্ধি করা হয়।
গ্রাহক ঋণ এছাড়াও পরিবর্তন undergone হয়েছে এবং ঋণগ্রহীতা পাশের জন্য ভাল না। খরচ কমাতে একটি প্রচেষ্টা, ব্যাংক "এক্সপ্রেস ঋণ" এর অফিস বন্ধ, তাই গত বছর হোম যন্ত্রপাতি বড় দোকানে আমাদের বিরক্তিকর নগদ ঋণের স্বল্পমেয়াদী ঋণের হারের হতাশাজনক পূর্বাভাসের পরিপ্রেক্ষিতে, রেকর্ড স্তরে (আজকের ঋণের মোট খরচের 40% এর একটি সংখ্যা আজও অবাক হয় না) বেড়েছে। একই সময়ে, প্যারোল ক্রেডিট কার্ডগুলির মালিকদের উপলব্ধ সীমাতে গুরুতর হ্রাসের সম্মুখীন হয়েছিল।
আদর্শ বহনকারী পোর্ট্রেট
সংকট সম্পর্কিত, সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের বিশ্বস্ততার স্তর নির্ধারণকারী বৈশিষ্ট্যগুলি পরিবর্তিত হয়েছে একটি নিয়ম হিসাবে, ব্যাংকগুলি একযোগে একাধিক কারণ বিবেচনা করে: বয়স, পেশা, আয় স্তর, বৈবাহিক অবস্থা ইত্যাদি।
ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতার ক্যাটাগরিতে, এমনসব শিল্পকর্মের মধ্যে শ্রমিকরা ছিলেন যারা আগেই সবচেয়ে স্থিতিশীল বলে বিবেচিত ছিল: আর্থিক ও নির্মাণ ক্ষেত্র, ধাতুবিদ্যা এবং বিজ্ঞাপন ব্যবসার একই সময়ে, রাষ্ট্রীয় কর্মচারীদের অবস্থা নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হয়েছে - তারা ব্যাংকগুলির প্রায় সর্বাধিক পছন্দসই গ্রাহক হয়ে উঠেছে। তারা ঋণ গ্রহণ সহজ।
তাদের ক্লায়েন্টদের মধ্যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি একটি স্থিতিশীল অবস্থানের সাথে মানুষ দেখতে চায়। কোনও পেশাজীবী পেশী ছাড়াও অল্প বয়সী ব্যক্তি (২1 বত্সর) বা উচ্চশিক্ষা ছাড়াও ঋণদাতা ছাড়া ঋণ পাওয়া প্রায় অসম্ভব।
শেষ দিকে আলো
এখন ক্রেডিট মার্কেটের পরিস্থিতি বরং অস্থির। যাইহোক, সাধারণ সত্যের বিরুদ্ধে যে শুধুমাত্র সস্তা ঋণের অর্থনীতি চলছে, এটা গুরুত্বপূর্ণ কোন কিছু অবগত করা সম্ভব সম্ভবত। এই উপলব্ধি, রাষ্ট্র বন্ধকী এবং গাড়ী ঋণ বাজার সমর্থন করতে পরিকল্পিত বিভিন্ন প্রোগ্রাম সংগঠিত। প্রথম ক্ষেত্রে, তবে, অগ্রাধিকার টাস্ক বিদ্যমান ঋণগ্রহীতা সংরক্ষণ করা হয়। তাদের জন্য, একটি মান হাউজিং বন্ধকী ঋণ সংস্থার সহায়তায় ঋণ refinancing জন্য উন্নত করা হয়েছিল। অটো লোনের রাজ্যের সহ-অর্থায়ন একযোগে দুইটি লক্ষ্য রয়েছে: ব্যাঙ্কগুলিকে সহায়তা করার জন্য এবং গার্হস্থ্য অটোমোস্টের উন্নয়নের জন্য প্রচার করা। প্রোগ্রাম সারাংশ যে সস্তা (350,000 রুবেল।) ক্রয় একটি কমে হারে ঋণ ব্যবহার করে বাহিত করা যেতে পারে। যাইহোক, ক্রেডিট পরিষেবা বিশ্লেষক জন্য বাজারের সর্বসম্মতিক্রমে অসম্ভাব্য বলে বলা হয়। ব্যাঙ্কগুলিকে অতিরিক্ত মুনাফা পরিত্যাগ করতে হবে যা ঋণ এবং ভোক্তাদের প্রদান করে - অপ্রয়োজনীয় খরচের অধিকাংশ থেকে এবং ধীরে ধীরে তাদের প্রত্যাশিত মডেলের প্রত্যাবর্তন। এবং নিজের জন্য প্রশ্নটি উত্তর দিতে "এখন কি এখন ঋণ নেওয়া হচ্ছে?" নেতিবাচক
5 ক্রেডিট নিতে আইডিয়া প্রত্যাখ্যান করার কারণ:
1. ঋণের সময়ের জন্য আপনার কোন ব্যক্তিগত বাজেট নেই।
2. আপনি ইতিমধ্যে আপনার আছে যে কিছু কিনতে চাই।
3. ইউটিলিটি বিল নেভিগেশন দেরী পেমেন্ট জন্য জরিমানা দিতে হবে।
4. আপনি ইতিমধ্যে একটি ঋণ লোড আছে।
5. ক্রয় জরুরী নয়। যদি আপনি ছয় মাস এগিয়ে আপনার লক্ষ্য স্থানান্তর করতে পারেন, সম্ভবত আপনি ব্যাংক অর্থ অবলম্বন করার প্রয়োজন নেই। প্রতিস্থাপিত আমানতের আনুমানিক অবদান বিলম্বিত করুন, এবং আপনি মুদ্রাস্ফীতি হ্রাস করার সুযোগ পাবেন।